如何选择证券公司:杠杆交易-首度有银行停售5年期定存 未来存款利率还会降？

　　之前有“存5年不如存1年
”的现象
，如今竟然出现了直接叫停5年期定存的稀罕事。财联社记者注意到，日前土右旗蒙银村镇银行发文称 ，自11月5日起
，取消五年整存整取定期存款 。

　　财联社记者搜索公开渠道发现，这是行业首个明确取消5年期定存产品的案例
。在业内人士看来 ，或许和预期利率未来将下行
、息差压力等因素有关。

　　对于取消发售5年期定存动机
，财联社记者今日上午电话联系土右旗蒙银村镇银行，至发稿未获答复 。

　　什么情况？这家村行5年期定存不卖了

　　日前 ，土右旗蒙银村镇银行通过官方微信公众号发布了关于调整该行存款利率的相关公告
。在公告中
，这家村镇银行表示，综合考虑同业机构的利率水平 ，自2025年11月5日起
，对定期人民币存款利率进行调整，取消五年期整存整取定期存款。本机构吸收的存款按照《存款保险条例》受到保护 。

　　具体来看 ，土右旗蒙银村镇银行将一年期定存由1.50%调整为1.45%，二年期定存1.60%调整为1.55%
，三年期定存1.95%调整为1.85%
。但是，该行之前在售的五年期定存（原利率1.90%）直接显示为空缺。

　　记者还注意到 ，进入第四季度
，已经有浙江平阳浦发村镇银行、昆明官渡沪农商村镇银行 、嵩县兴福村镇银行
、辉县珠江村镇银行、上海华瑞银行多家中小银行宣布下调人民币存款利率，有的降幅甚至达到80个基点 。但是 ，这些中小银行的五年期定存产品依然在售
。

　　今日
，财联社记者查询公开渠道，暂未发现此前有银行下架此类产品的报道。邮储银行研究员娄飞鹏向财联社记者表示 ，银行调整人民币定存的案例非常常见
，但直接取消五年期产品的案例以前应该没有听说过 。

　　“之前应该没有发生过哪家银行不对外发售五年期定存产品的事情，一般都是选择把三年期 、五年期大额存单下架。”多名银行人士也向财联社记者介绍
。

　　大行五年期定存仍在售

　　业内称或与预期未来利率下行有关

　　财联社查询工商银行
、招商银行等多家国有大行、股份行的网站 、APP发现 ，和土右旗蒙银村镇银行不同
，这些大型商业银行的五年期定存产品依然在售。

　　比如，招商银行显示 ，目前五年期定存年利率1.30%，和1年期利率保持一致 。工商银行最新5年期整存整取存款利率最高可至1.55%
，而1年期利率为1.10%
。

　　此外，有股份行
、城商行人士也向记者证实 ，目前该行的人民币5年期定存依然正常
，没有取消此类产品的情况。

　　有上市银行人士向记者分析，不同银行的负债情况不同 ，一般会通过调整长短期限的定存利率来平衡该行的人民币存款规模 。在息差压力下
，银行持续下调存款利率也属于正常行为
。另外，由于规模、区域经济等因素影响 ，过去中小银行对高息存款的依赖度更高
，付息成本也相对较重。

　　邮储银行研究员娄飞鹏进一步向记者表示，在息差压力下 ，出于成本控制等多方面的考量
，银行一般不愿意吸收期限更长的存款 。类似之前出现的部分银行长短期利率倒挂，土右旗蒙银村镇银行此举 ，应当是预期未来利率还将进一步下行，因此干脆取消了5年期产品
。